ホーム > クレジットカードの審査方法って？
クレジットカードの審査方法って？
そもそも、なぜカード会社が審査を行うか？というと、最も恐れているリスクを回避するためだ。
すなわちは、貸し倒れを出さないことである。申込者から突然返済が途絶え、調べてみたら夜逃げで行方不明になったみたいなことが一番マズい。
したがって、審査における信用力を測る物差しにも、いかに貸し倒れを防ぐかに力点が置かれているのだが、クレジットカードの審査は無担保で入会を許すか許さないかを決めなければならないことが、最大の特徴だ。
住宅ローンなどのように担保があれば、仮にその人の信用力を見誤ったとしても債権が回収できる可能性が高いので、リスクは低い。クレジットカードの場合は、無担保であるが故に、信用力を見誤った際のリスクはモロに引き受けなければならないので、ある程度は慎重にならざるを得ないのは想像いただけると思う。
その表れの一つとして、住居形態、居住年数、家族構成をしつこく聞いてくる（特に銀行系カード会社は・・・）。なぜなら、突然転居されて行方が分からなくなったと時に家族がいれば転居先を聞くこともできるし、代わりに支払ってくれませんかと頼むことも出来るからだ。現住所の居住年数が１年未満の人を（異常なほど）信用せず、カードを発行しないのもこのためだ。
クレジットカードの３Cとは？
上記のリスクを回避するために、どのクレジットカード会社の審査においても、共通した考え方として「３Ｃ」と呼ばれる要素から申込み者の信用力を判断する仕組みを採用している。これを軸として、カード発行の可否や限度額を決定するのだ。
「Capacity（資力）」 継続して返済を続けるために一定の収入が定期的にあるかどうか。
【重要度：大】「Character（性格）」 お金に関するその人の性格のこと。返済能力を超えた無理な借り入れを行わない、決められた日までにコツコツ返済する等の信頼性があるかどうかを見るもの
【重要度：中】「Capital（資産）」 負債の担保として貯蓄・不動産などがあるかどうか見るもの。ただし、差し押さえをやるには手間もお金もかかるので重要度は低い。
【重要度：小】
「３C」の基準により、クレジットカード会社がカードを発行したい理想の顧客像が見て取れる。また、この基準によりどの顧客にいつ・いくら与信枠トを与えたらきちんと返済がなされるかも判断するのだ。
一見すると「要するにお金持ちが優遇されるわけでしょ？」という印象を持つかもしれないが、必ずしもそうとは言えない。
例えば、Capital（資産）の要素は、資産を売却し返済資金に充てることが可能という意味で審査の対象としているが、一般的に最も重要度が低い（必ずしも売却した資金をカードの返済に充てるとは限らないし、仮に差し押さえを実行するにしてもエラく手間がかかるため）。そんなことよりも、多くのカード会社ではCharacter（性格）、つまりマジメに返済を行う性格であることの方を重要視する。
Capacity（資力）においても、高収入であることはもちろん重要だが、それ以上に”安定的”であることの方が重要視されることが多い。
では、クレジットカード会社は具体的にはどのようなシステムでこの 「３Ｃ」 を判断するのだろうか。
それはスコアリングという点数付けによって評価・判断されるのです。 ページを改めて説明することにする。